2016年的保險中介市場，面對很多變化。
2016年，保險中介行業(yè)監(jiān)管更為嚴(yán)格。監(jiān)管層陸續(xù)發(fā)文，對中介機(jī)構(gòu)股東出資、注冊資本、職業(yè)責(zé)任、商業(yè)模式、公司治理等作出規(guī)定。鼓勵有真實(shí)出資能力的社會資本進(jìn)入保險中介領(lǐng)域，提高了保險中介行業(yè)的準(zhǔn)入成本，也增加了對持牌保險中介的考驗(yàn)。原本處于“小、散、亂、差”的保險中介行業(yè)面臨更高標(biāo)準(zhǔn)要求，監(jiān)管手段促進(jìn)行業(yè)良性規(guī)范發(fā)展。
大型央企成立保險中介公司，各路資本瞄準(zhǔn)保險中介領(lǐng)域，保險中介牌照大受追捧。
國內(nèi)，保險中介機(jī)構(gòu)陸續(xù)掛牌新三板，在資本市場展示行業(yè)力量。國外，中國保險經(jīng)紀(jì)公司在國際舞臺展現(xiàn)自己。2016年10月17日，經(jīng)英國金融服務(wù)管理局（FCA）批準(zhǔn)，上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司在英投資設(shè)立的全資子公司上海環(huán)亞（英國）有限公司被正式授予英國保險經(jīng)紀(jì)經(jīng)營許可資質(zhì)。
2016年，互聯(lián)網(wǎng)“去中介化”這一命題引發(fā)探討，傳統(tǒng)保險公司積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)布局，保險中介應(yīng)對挑戰(zhàn)，就如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用大數(shù)據(jù)，如何更高效更便捷地服務(wù)客戶，如何在細(xì)分領(lǐng)域獲取自身發(fā)展空間方面進(jìn)行更多探索和思考。
2016年，保險從業(yè)人數(shù)增多，“獨(dú)立代理人”這一話題備受關(guān)注。傳統(tǒng)營銷體制在發(fā)生變化，“產(chǎn)銷分離”趨勢明顯。
《中國保險報(bào)》記者分別采訪來自保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估公司的8位管理層，分析2016年保險中介發(fā)展之“變”。
中介行業(yè)變局
對于如何看待2016年的保險中介市場，身處其中的人士有自己的看法。
盛世大聯(lián)實(shí)際控制人葉再長認(rèn)為，這一年，總體上是保險中介行業(yè)發(fā)展較好的一年。
同昌保險董事長范吉智用一個“變”字總結(jié)了2016年的保險中介市場。他認(rèn)為，中介這一年較大的變化體現(xiàn)在：監(jiān)管越來越嚴(yán)；資本市場對保險中介的投資力度呈現(xiàn)上升趨勢；保險中介分化越來越激烈，整個中介市場規(guī)模變大，中介機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，行業(yè)集中度不斷提高；整個市場上呈現(xiàn)出優(yōu)勝劣汰發(fā)展的趨勢。
“保險中介迎來難得的歷史發(fā)展機(jī)遇?！贝笸ｋU服務(wù)董事長兼總裁蔣銘表示，伴隨保險行業(yè)發(fā)展進(jìn)入產(chǎn)銷分離與專業(yè)分工的關(guān)鍵時期、新型壽險公司的快速發(fā)展、監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡政放權(quán)將新設(shè)分支機(jī)構(gòu)由保監(jiān)局審批改為報(bào)備、獨(dú)立代理人制度的正式提出，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)得以快速發(fā)展。
蔣銘稱，具體可以從代理銷售壽險、財(cái)險兩方面來看。過去一年，壽險中介公司新單保費(fèi)增長速度在200%以上，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增長速度。保險公司巨頭也開始加入壽險專業(yè)化銷售領(lǐng)域。中介市場財(cái)產(chǎn)險類業(yè)務(wù)2016年呈現(xiàn)出五方面特點(diǎn)：一是由車險單一化向非車多元化發(fā)展；二是財(cái)產(chǎn)險公司依托專業(yè)中介渠道，特別是擁有龐大壽險銷售隊(duì)伍的中介公司，帶動銷售業(yè)態(tài)日益明顯；三是客戶綜合保障計(jì)劃中，財(cái)產(chǎn)險需求規(guī)劃更加迫切；四是招投標(biāo)保險業(yè)務(wù)增量持續(xù)上升；五是財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)電子化趨勢。
新一站保險總經(jīng)理國婷麗提到，2016年，很多保險中介達(dá)成共識，“產(chǎn)銷分離”成為市場上不可回避的發(fā)展路徑，主流的保險公司在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，更看好產(chǎn)品的市場占有率。消費(fèi)者的要求越來越高，對保險產(chǎn)品、金融產(chǎn)品的認(rèn)知度以及對自身風(fēng)險的需求均在提升。來自于保險中介的挑戰(zhàn)更多是基于自身的挑戰(zhàn)，這包括專業(yè)能力、經(jīng)營能力等。
昆侖保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理張國臣表示，2016年，保險中介牌照大受追捧。數(shù)量增加的背后，也需要質(zhì)量的提升。作為規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)，保險中介行業(yè)急需專業(yè)化、精細(xì)化。
“保險中介市場的發(fā)展改革正處在十字路口。”華康金融控股集團(tuán)副總裁兼華康保險代理有限公司總經(jīng)理高英國認(rèn)為，在我國保險中介的發(fā)展改革模式選擇上，尚未形成一個相對成熟的制度安排，缺乏系統(tǒng)全面的制度設(shè)計(jì)。對保險中介市場的發(fā)展路徑規(guī)劃和體制調(diào)整與完善，是未來很長一段時間必須要走的路。
多家保險中介掛牌新三板
自2014年12月31日第一家保險中介公司盛世大聯(lián)掛牌以來，在新三板掛牌的保險中介機(jī)構(gòu)逐漸增多。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至2017年1月8日，已有19家保險中介機(jī)構(gòu)在新三板掛牌，其中包含15家保險銷售代理公司、2家公估公司、2家經(jīng)紀(jì)公司。
從這3年掛牌的情況看，2014年掛牌新三板中介機(jī)構(gòu)僅1家。2015年為8家，分別是中衡股份、萬舜股份、盛世華誠、民太安、鼎宏保險、華凱保險、華成保險、同昌保險。2016年掛牌中介機(jī)構(gòu)為9家，分別是眾信易誠、龍琨保險、潤華保險、富通股份、新一站、昌宏股份、恒榮匯彬、宜信博誠、正迅保險。
2017年1月3日，又有1家保險中介機(jī)構(gòu)華誼保險掛牌。截至2016年12月30日新三板在審申請掛牌企業(yè)基本情況顯示，還有8家保險中介處于在審中。
根據(jù)新三板的分層規(guī)則，盛世大聯(lián)和中衡股份位于創(chuàng)新層，其他中介公司在基礎(chǔ)層。已掛牌保險中介從數(shù)量上分類，銷售代理公司數(shù)量明顯多于經(jīng)紀(jì)和公估機(jī)構(gòu)的數(shù)量，而這也與整個保險中介市場的格局相符合。掛牌之后的保險中介，從經(jīng)營業(yè)績、公司治理、品牌宣傳效應(yīng)、資本對接方面有了較為明顯的變化。
盛世大聯(lián)目前掛牌已兩年余，作為該公司的實(shí)際控制人，葉再長體會到掛牌后公司的變化，從公司治理方面而言，掛牌后公司的規(guī)范經(jīng)營有了來自資本市場方面的監(jiān)督；從新三板交易方面看，公司交易較為活躍，受到機(jī)構(gòu)關(guān)注；體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績方面，公司的營業(yè)收入、凈利潤、代理保費(fèi)規(guī)模有了較好的增長。
作為第二家掛牌新三板、也是第一家掛牌的公估公司，中衡股份董事長杜佐嶺一直以來都認(rèn)為，保險中介尤其是保險公估公司，是作為較弱小的一個細(xì)分行業(yè)而存在，與資本對接的機(jī)會很少。但新三板是個好的平臺，通過掛牌新三板，可以解決品牌宣傳、人才引進(jìn)、融資等對保險中介而言是短板的部分。
同昌保險是第一家掛牌新三板的保險經(jīng)紀(jì)公司，董事長范吉智對記者表示，借助資本力量發(fā)展企業(yè)，是任何行業(yè)都不可回避的一個現(xiàn)象，這將有助于一部分保險中介公司脫穎而出，實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展，但同時也應(yīng)看到，進(jìn)入資本市場面臨更嚴(yán)的監(jiān)管和更大的壓力。從同昌保險掛牌后的變化看，對內(nèi)而言，掛牌后最大的變化是，監(jiān)管更為嚴(yán)格、管理成本提高、公司流程更為完善、經(jīng)營行為更加規(guī)范。對外而言，成為公眾公司后，業(yè)務(wù)更好開展，資本市場關(guān)注明顯增多。
新一站保險是2016年掛牌的中介公司之一。在總經(jīng)理國婷麗看來，新一站保險基于愿意接受資源置換，保險中介公司應(yīng)對外進(jìn)行表達(dá)、對內(nèi)已進(jìn)行全員持股激勵的前提下申請掛牌。進(jìn)入資本市場有利于自身發(fā)展，而有價值的投資方也會關(guān)注到新三板掛牌中介公司。
民太安集團(tuán)董事長兼總裁楊文明認(rèn)為，結(jié)合目前保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、信息化的轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，保險中介機(jī)構(gòu)掛牌新三板有利于拓寬融資渠道，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)；有利于整合內(nèi)外部資源，擴(kuò)大橫縱向發(fā)展空間，培育新的競爭優(yōu)勢；有利于進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提升綜合競爭力；有利于完善激勵機(jī)制，穩(wěn)定和吸引優(yōu)秀人才；有利于“培育一批具有專業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型中介機(jī)構(gòu)”。
2016年的保險中介市場，面對很多變化。
2016年，保險中介行業(yè)監(jiān)管更為嚴(yán)格。監(jiān)管層陸續(xù)發(fā)文，對中介機(jī)構(gòu)股東出資、注冊資本、職業(yè)責(zé)任、商業(yè)模式、公司治理等作出規(guī)定。鼓勵有真實(shí)出資能力的社會資本進(jìn)入保險中介領(lǐng)域，提高了保險中介行業(yè)的準(zhǔn)入成本，也增加了對持牌保險中介的考驗(yàn)。原本處于“小、散、亂、差”的保險中介行業(yè)面臨更高標(biāo)準(zhǔn)要求，監(jiān)管手段促進(jìn)行業(yè)良性規(guī)范發(fā)展。
大型央企成立保險中介公司，各路資本瞄準(zhǔn)保險中介領(lǐng)域，保險中介牌照大受追捧。
國內(nèi)，保險中介機(jī)構(gòu)陸續(xù)掛牌新三板，在資本市場展示行業(yè)力量。國外，中國保險經(jīng)紀(jì)公司在國際舞臺展現(xiàn)自己。2016年10月17日，經(jīng)英國金融服務(wù)管理局（FCA）批準(zhǔn)，上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司在英投資設(shè)立的全資子公司上海環(huán)亞（英國）有限公司被正式授予英國保險經(jīng)紀(jì)經(jīng)營許可資質(zhì)。
2016年，互聯(lián)網(wǎng)“去中介化”這一命題引發(fā)探討，傳統(tǒng)保險公司積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)布局，保險中介應(yīng)對挑戰(zhàn)，就如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用大數(shù)據(jù)，如何更高效更便捷地服務(wù)客戶，如何在細(xì)分領(lǐng)域獲取自身發(fā)展空間方面進(jìn)行更多探索和思考。
2016年，保險從業(yè)人數(shù)增多，“獨(dú)立代理人”這一話題備受關(guān)注。傳統(tǒng)營銷體制在發(fā)生變化，“產(chǎn)銷分離”趨勢明顯。
《中國保險報(bào)》記者分別采訪來自保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估公司的8位管理層，分析2016年保險中介發(fā)展之“變”。
中介行業(yè)變局
對于如何看待2016年的保險中介市場，身處其中的人士有自己的看法。
盛世大聯(lián)實(shí)際控制人葉再長認(rèn)為，這一年，總體上是保險中介行業(yè)發(fā)展較好的一年。
同昌保險董事長范吉智用一個“變”字總結(jié)了2016年的保險中介市場。他認(rèn)為，中介這一年較大的變化體現(xiàn)在：監(jiān)管越來越嚴(yán)；資本市場對保險中介的投資力度呈現(xiàn)上升趨勢；保險中介分化越來越激烈，整個中介市場規(guī)模變大，中介機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，行業(yè)集中度不斷提高；整個市場上呈現(xiàn)出優(yōu)勝劣汰發(fā)展的趨勢。
“保險中介迎來難得的歷史發(fā)展機(jī)遇。”大童保險服務(wù)董事長兼總裁蔣銘表示，伴隨保險行業(yè)發(fā)展進(jìn)入產(chǎn)銷分離與專業(yè)分工的關(guān)鍵時期、新型壽險公司的快速發(fā)展、監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡政放權(quán)將新設(shè)分支機(jī)構(gòu)由保監(jiān)局審批改為報(bào)備、獨(dú)立代理人制度的正式提出，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)得以快速發(fā)展。
蔣銘稱，具體可以從代理銷售壽險、財(cái)險兩方面來看。過去一年，壽險中介公司新單保費(fèi)增長速度在200%以上，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增長速度。保險公司巨頭也開始加入壽險專業(yè)化銷售領(lǐng)域。中介市場財(cái)產(chǎn)險類業(yè)務(wù)2016年呈現(xiàn)出五方面特點(diǎn)：一是由車險單一化向非車多元化發(fā)展；二是財(cái)產(chǎn)險公司依托專業(yè)中介渠道，特別是擁有龐大壽險銷售隊(duì)伍的中介公司，帶動銷售業(yè)態(tài)日益明顯；三是客戶綜合保障計(jì)劃中，財(cái)產(chǎn)險需求規(guī)劃更加迫切；四是招投標(biāo)保險業(yè)務(wù)增量持續(xù)上升；五是財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)電子化趨勢。
新一站保險總經(jīng)理國婷麗提到，2016年，很多保險中介達(dá)成共識，“產(chǎn)銷分離”成為市場上不可回避的發(fā)展路徑，主流的保險公司在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，更看好產(chǎn)品的市場占有率。消費(fèi)者的要求越來越高，對保險產(chǎn)品、金融產(chǎn)品的認(rèn)知度以及對自身風(fēng)險的需求均在提升。來自于保險中介的挑戰(zhàn)更多是基于自身的挑戰(zhàn)，這包括專業(yè)能力、經(jīng)營能力等。
昆侖保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理張國臣表示，2016年，保險中介牌照大受追捧。數(shù)量增加的背后，也需要質(zhì)量的提升。作為規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)，保險中介行業(yè)急需專業(yè)化、精細(xì)化。
“保險中介市場的發(fā)展改革正處在十字路口?！比A康金融控股集團(tuán)副總裁兼華康保險代理有限公司總經(jīng)理高英國認(rèn)為，在我國保險中介的發(fā)展改革模式選擇上，尚未形成一個相對成熟的制度安排，缺乏系統(tǒng)全面的制度設(shè)計(jì)。對保險中介市場的發(fā)展路徑規(guī)劃和體制調(diào)整與完善，是未來很長一段時間必須要走的路。
多家保險中介掛牌新三板
自2014年12月31日第一家保險中介公司盛世大聯(lián)掛牌以來，在新三板掛牌的保險中介機(jī)構(gòu)逐漸增多。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至2017年1月8日，已有19家保險中介機(jī)構(gòu)在新三板掛牌，其中包含15家保險銷售代理公司、2家公估公司、2家經(jīng)紀(jì)公司。
從這3年掛牌的情況看，2014年掛牌新三板中介機(jī)構(gòu)僅1家。2015年為8家，分別是中衡股份、萬舜股份、盛世華誠、民太安、鼎宏保險、華凱保險、華成保險、同昌保險。2016年掛牌中介機(jī)構(gòu)為9家，分別是眾信易誠、龍琨保險、潤華保險、富通股份、新一站、昌宏股份、恒榮匯彬、宜信博誠、正迅保險。
2017年1月3日，又有1家保險中介機(jī)構(gòu)華誼保險掛牌。截至2016年12月30日新三板在審申請掛牌企業(yè)基本情況顯示，還有8家保險中介處于在審中。
根據(jù)新三板的分層規(guī)則，盛世大聯(lián)和中衡股份位于創(chuàng)新層，其他中介公司在基礎(chǔ)層。已掛牌保險中介從數(shù)量上分類，銷售代理公司數(shù)量明顯多于經(jīng)紀(jì)和公估機(jī)構(gòu)的數(shù)量，而這也與整個保險中介市場的格局相符合。掛牌之后的保險中介，從經(jīng)營業(yè)績、公司治理、品牌宣傳效應(yīng)、資本對接方面有了較為明顯的變化。
盛世大聯(lián)目前掛牌已兩年余，作為該公司的實(shí)際控制人，葉再長體會到掛牌后公司的變化，從公司治理方面而言，掛牌后公司的規(guī)范經(jīng)營有了來自資本市場方面的監(jiān)督；從新三板交易方面看，公司交易較為活躍，受到機(jī)構(gòu)關(guān)注；體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績方面，公司的營業(yè)收入、凈利潤、代理保費(fèi)規(guī)模有了較好的增長。
作為第二家掛牌新三板、也是第一家掛牌的公估公司，中衡股份董事長杜佐嶺一直以來都認(rèn)為，保險中介尤其是保險公估公司，是作為較弱小的一個細(xì)分行業(yè)而存在，與資本對接的機(jī)會很少。但新三板是個好的平臺，通過掛牌新三板，可以解決品牌宣傳、人才引進(jìn)、融資等對保險中介而言是短板的部分。
同昌保險是第一家掛牌新三板的保險經(jīng)紀(jì)公司，董事長范吉智對記者表示，借助資本力量發(fā)展企業(yè)，是任何行業(yè)都不可回避的一個現(xiàn)象，這將有助于一部分保險中介公司脫穎而出，實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展，但同時也應(yīng)看到，進(jìn)入資本市場面臨更嚴(yán)的監(jiān)管和更大的壓力。從同昌保險掛牌后的變化看，對內(nèi)而言，掛牌后最大的變化是，監(jiān)管更為嚴(yán)格、管理成本提高、公司流程更為完善、經(jīng)營行為更加規(guī)范。對外而言，成為公眾公司后，業(yè)務(wù)更好開展，資本市場關(guān)注明顯增多。
新一站保險是2016年掛牌的中介公司之一。在總經(jīng)理國婷麗看來，新一站保險基于愿意接受資源置換，保險中介公司應(yīng)對外進(jìn)行表達(dá)、對內(nèi)已進(jìn)行全員持股激勵的前提下申請掛牌。進(jìn)入資本市場有利于自身發(fā)展，而有價值的投資方也會關(guān)注到新三板掛牌中介公司。
民太安集團(tuán)董事長兼總裁楊文明認(rèn)為，結(jié)合目前保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、信息化的轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，保險中介機(jī)構(gòu)掛牌新三板有利于拓寬融資渠道，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)；有利于整合內(nèi)外部資源，擴(kuò)大橫縱向發(fā)展空間，培育新的競爭優(yōu)勢；有利于進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提升綜合競爭力；有利于完善激勵機(jī)制，穩(wěn)定和吸引優(yōu)秀人才；有利于“培育一批具有專業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型中介機(jī)構(gòu)”。
